从选择题到必答题：跨境支付领域的AI竞速战

徽声在线记者 | 何柳颖
徽声在线编辑 | 王姝

跨境支付领域正经历一场由AI驱动的深刻变革，各大机构纷纷投身这场技术革命浪潮。

自2026年起，随着AI技术的迅猛发展，跨境支付行业的数字化竞争进入白热化阶段。头部企业几乎全部参与其中，竞相加大在AI领域的布局力度，力求在这场技术竞赛中占据先机。

徽声在线从多位行业专家处获悉，AI在跨境支付领域的应用已从提升运营效率、优化风控模型，拓展至智能体商务等前沿领域。AI已成为跨境支付机构不可或缺的核心竞争力，未来的行业竞争将高度依赖AI技术的运用。

AI：跨境支付机构的经营新标配

对于跨境支付机构而言，AI已从可选项变为必选项，成为企业经营的标配。

今年4月，连连数字宣布战略升级，从“跨境支付专家”转型为“AI原生的全球智能金融新基建”，标志着其在AI领域的全面布局。

7月，Payoneer派安盈在印度古尔格拉姆设立的创新中心正式启用，该中心将重点提升公司的人工智能技术能力，为业务发展提供强大支撑。

8月，PayPal推出AI助手升级指南，商户只需具备基础开发能力，即可根据官方文档自主完成支付升级，享受更智能、更安全的支付解决方案。

全球跨境金融服务平台Ebury中国业务总监叶青青在接受徽声在线采访时表示：“如今的AI就像早年的互联网，已成为企业经营的刚需。”

徽声在线通过多方采访了解到，AI已成为跨境支付机构提升业务效率的关键工具。

Global Payments中国区总经理施南飞透露，公司正在利用AI重构业务流程，缩短业务审核时间，提升客户体验。

叶青青介绍，Ebury主要运用AI优化合规审查等繁琐工作，同时帮助企业匹配最优清算路径，提高收付款效率并降低成本。

Payoneer派安盈全球高级副总裁、大中华区总裁承丹丹表示：“AI对派安盈内部运营影响深远，我们正在探索AI及智能体的技术结构应用，商务、招商和客服团队都在大量使用AI，以更快解决客户问题。”

AI不仅优化了业务流程，还为公司组织管理和员工培训带来了积极变化。

承丹丹指出：“跨境支付业务复杂，新员工培训周期长。现在，我们通过AI工具沉淀培训资料和专业知识，帮助新员工快速掌握跨境支付知识，缩短培训周期。”

然而，随着AI深度介入公司业务与管理，数据安全与隐私保护问题愈发凸显。

叶青青强调：“金融科技公司必须重视数据安全。当前AI工具存在信息安全风险，我们主要采用头部成熟技术平台和自研专属AI工具，确保客户信息安全。”

AI风控：与时俱进，应对新挑战

风控管理是AI在跨境支付领域的另一核心应用场景。

承丹丹表示，AI可增强机器识别和风险识别能力，帮助派安盈优化风控模型，及时识别欺诈风险，减少平台和卖家的损失。

广州合利宝支付科技有限公司也向徽声在线表示，风控是其AI落地的重点领域。公司通过风控智能化，自动整合商户注册、交易和用户投诉等多维度数据，实现风险自动分级和快速处置，提高风险处置精准度和响应速度。

施南飞透露，Global Payments去年收购了AI风控公司Ravelin，利用其技术提升风险防范能力，特别是信用卡欺诈防范。

叶青青补充道，AI还能帮助企业应对汇率波动风险。Ebury利用AI助力企业更系统化地管理外汇敞口，降低汇率风险。

然而，AI的普及也带来了新的行业欺诈风险。万事达卡的研究报告显示，过去一年中，企业因支付欺诈平均损失6000万美元，且冒充诈骗迅速增加，生成式AI助长了这种行为。

这意味着，AI的广泛使用对支付机构的风控能力提出了更高要求，强调事前预防而非事后干预。因此，用于风控的AI工具必须与时俱进。

万事达卡指出，从分析交易模式到减少人工审核，AI可用于多种欺诈预防方法。但随着欺诈策略的不断演变，保持AI的实时学习和适应能力成为一大挑战。

智能体商务：跨境支付的新蓝海

专注本地支付的PPRO首席执行官Motie Bring在谈及Agentic commerce（智能体商务）时表示：“如果你看中一件100欧元的裙子，希望等到降价至80欧元时购买，可以设置智能代理自动监测价格，降价后直接完成下单。这类场景落地是必然趋势，只是时间问题。”

徽声在线了解到，Agentic commerce已成为支付机构的热门话题。

Agentic commerce是指由智能体代表消费者进行操作，包括寻找产品、比较选项，并在用户设定的规则框架内完成交易。消费者无需浏览多个网站，只需与一个可信赖的智能体沟通即可。

施南飞透露，Global Payments已与OpenAI等公司合作，成为OpenAI的ACP（Agentic Commerce Protocol）认证支付合作伙伴。

他认为，Agentic commerce虽处于早期发展阶段，但可能是未来趋势，具体发展程度取决于消费者接受度。

施南飞介绍，根据Global Payments的报告，中国消费者对AI购物的接受度较高，约为65%，而英、法等欧洲国家的接受度相对较低。他分析道：“中国接受度更高，是因为中国有很多Super APP，培养了消费者对平台的信任度。”

(图源：The Agentic Commerce Report，Global Payments）

施南飞补充道：“对于不同商品，接受程度也不同。比如，50美元以下的产品，消费者使用智能体采购的意愿更高。总体上，日常、高频、小额的交易，消费者更愿意使用智能体。接受程度还取决于账户安全、购买目标实现等因素，比如智能体是否会买错东西，是否允许24小时内撤单等。”

作为一种新型模式，Agentic commerce的普及需要完整的生态支持。

施南飞指出：“首先是跨平台协议的创建与打通，通过生成跨平台通用的Token实现交易。其次，合规方面需要升级，比如完善尽职调查。传统上，我们针对商户有KYC（客户身份识别）、KYB（企业主体尽调），未来还会有KYA（智能体尽调）。只有完善底层合规，支付交易才能更顺畅。”

施南飞认为，Agentic commerce要达到广泛接受的程度还有一段路要走，但生态搭建已在发生，支付机构和其他公司正在积极投入。

业内人士普遍认为，要保持行业竞争力，必须顺应时代潮流，及早入局。

Motie Bring表示，PPRO正努力打通本地支付方式与Agentic commerce体系，确保用户能用偏好的支付方式完成AI自动交易。

他坦言：“这是我们的核心研发方向，但落地仍面临挑战，包括Token使用、客户身份认证、数据保护等问题。我们正在逐步梳理各国法律法规，确保方案合规落地。对于这一项目的推进，我们感到十分兴奋。”