Forrester深度解析：蚂蚁国际全栈AI产品引领支付与智能体商业变革

近期，国际知名研究与咨询机构Forrester的首席分析师刘盟在其博客中发表了一篇题为《蚂蚁国际的AI战略：重塑支付格局，引领智能体商业未来》的文章。文章指出，蚂蚁国际在单个产品发布周期内，就宣布了近百项关键产品更新，并推出了"一套涵盖支付、账户管理、外汇交易、财资运营以及增长策略的全栈AI原生金融科技解决方案"。这一方案不仅致力于解决当下支付领域的难题，还为未来智能体商业的发展构建了坚实的底层基础设施。

据徽声在线了解，蚂蚁国际目前的服务网络已覆盖53个数字钱包和超过10个国家的二维码支付系统，成功连接了1.5亿全球商户与超过20亿的消费者账户，日均交易量突破2500万笔，业务遍及210个市场。正是基于如此庞大的业务规模，蚂蚁国际的"全栈AI"战略才得以在广阔的市场中落地生根，并展现出巨大的发展潜力。

图片来源：蚂蚁国际微信公众号

支付与财务自动化：AI时代的黄金机遇

分析指出，当前智能体支付的讨论多聚焦于协议层面，而蚂蚁国际则采取了更为务实的策略——优先推动商户支付和财务工作流的自动化。这一策略不仅提高了支付效率，还为商户节省了大量时间和成本。

蚂蚁国际旗下的商户支付服务平台Antom，已将AI智能体Antom Autopilot全面应用于商户支付的全生命周期，包括商户入驻、系统集成、支付编排、风险管理、故障排除与分析、收入追回、对账以及市场拓展等各个环节。据蚂蚁国际官方信息，Antom Autopilot正是其在今年9月9日上海VOYAGE 2026全球商户大会上发布的"全栈AI原生解决方案"中的核心智能体之一。数据显示，过去12个月中，有89.5%的Antom商户与该智能体进行了交互，且81.4%的支付任务由AI自动完成。

商户入驻效率的提升尤为显著。以东南亚地区为例，商户过去需要手动填写20至40个字段，等待3至7天的审核，再花费5至10天完成系统集成。而Antom Autopilot则将这一流程从数天压缩至数分钟，大大提高了商户的入驻效率。过去12个月中，使用AI进行支付方式集成的商户数量增长了四倍。预计到2026年底，95%的新商户将能够在1小时内完成在Antom的入驻流程。

数据反哺AI：催生高利润经济模式

Forrester的博客文章还深入分析了蚂蚁国际的商业模式创新——利用支付数据为AI模型提供支持，并推动更高利润的经济发展模式。这一模式不仅提高了支付效率，还为蚂蚁国际带来了新的利润增长点。

对于蚂蚁国际而言，为特定商户提供的支付处理反馈是量身定制的。每一笔交易都能帮助蚂蚁国际的外汇与流动性预测模型（FalconTST）更精准地刻画该商户的销售模式、现金流状况以及未来资金需求。FalconTST是蚂蚁自研的业界首创时序预测模型，基于超过85亿参数构建，在外汇与现金流预测中，对未来数小时到数月的准确率超过93%，并在真实场景中为企业降低了外汇套期保值与资金配置成本30%至60%。

以蚂蚁国际旗下的万里汇为例，通过对商户交易数据的沉淀与分析，万里汇能够更精准地预测该商户未来的外币流入情况。这一预测不仅能帮助商户减少对冲操作，还能降低万里汇为弥补资金缺口所承担的成本。由此产生的外汇收益甚至可能超过支付处理的利润，使得支付处理成为获客成本，而AI驱动下的外汇、财资与风险管理服务则成为新的利润来源。

Forrester评价道，这一模式还展现了双重规模效应：更高的支付量带来更多手续费收入，同时也为模型训练提供了更丰富的数据；模型越优，预测越准，金融服务成本越低，定价越合理。其核心洞察在于，当低毛利的支付关系与外汇、财资和风控服务的变现机会相结合时，同样能够创造可观的价值。真正的优势在于将支付数据与客户关系中利润更高的财务决策衔接起来，因此支付公司不应再孤立地评判每一项产品。

服务AI平台：从支付处理到用量计量

随着DeepSeek、Kimi等中国AI平台加速出海，蚂蚁国际正在为AI企业提供支付收单之外的更多增值服务。分析指出，AI平台所需的远不止收单服务，还包括更多银行卡与本地支付方式的覆盖、用量计费、账单和税务管理、防欺诈与词元滥用检测以及跨境结算等。

其中，按量计费是专为AI平台设计的定制计费模型，也是最为复杂的一环。客户可能按词元、API调用次数、智能体动作或完成的成果进行付费，系统必须完整采集每一个调用事件，并精确计价、生成账单、完成收款与结算。这也解释了为何在2026年Stripe收购了Metronome、Adyen收购了Orb——它们都在寻求提升用量计量能力。

Antom正在自建用量计量能力，并认为快速且精准的计费是最核心的壁垒。蚂蚁国际计划将自身在“双11”交易高峰期处理海量支付的实战经验深度沉淀至该产品中，以提升其处理能力和准确性。

分析认为，在模型路由方面，蚂蚁国际采取了与Stripe不同的策略。它不转售模型访问权限，而是将模型选择融入具体业务工作流中，并结合成本和成功率推荐模型。Forrester指出，这两种策略都指向同一趋势：支付服务提供商已不再局限于做最终环节的支付处理，而是希望在AI用量的计量与计价层面发挥更大作用。

另外，蚂蚁国际AMP的纳米级A2A结算机制支持高频智能体间（A2A）结算，可处理低至0.000001美元的自动化超小额交易，填补了传统支付在这一领域的空白。

智能体KYA信任框架：行业发展的关键

在智能体支付的安全与信任方面，蚂蚁国际与Visa、万事达卡的合作备受关注。Forrester分析指出，验证智能体需要回答三个关键问题：哪个智能体采取了行动？谁对支付进行了授权？支付是否符合原始意图？蚂蚁国际通过智能体可调用的接口、基于任务的授权以及行业首创的智能体账户产品（Account For Agent），并借助区块链技术，将智能体的身份、授权、行为与支付绑定为一条可核验的记账记录。

同时，蚂蚁国际还与万事达卡（Mastercard）、Visa宣布合作，实现了KYA（Know-Your-Agent, 了解你的智能体）信任框架的协同。这一框架有助于卡组织、数字钱包、AI平台及商户在保留各自安全验证与决策流程的基础上，基于共同原则简化跨网络的智能体入驻与身份识别流程。

这是全球首个针对移动互联网的智能体系认证框架。它首次将智能体身份、授权、支付、结算和信任统一纳入移动支付生态中，为电子钱包、超级应用、银行App和AI平台建立了“共同语言”。由此，蚂蚁国际自研的移动智能体协议AMP（Agentic Mobile Protocol）与Visa的TAP（可信智能体协议）和万事达卡的智能体支付协议实现了智能体身份认证互认，共同构建了全球统一的Agent信任标准。

“一方检测到恶意智能体，全网同步拦截；智能体在一个体系完成认证，在全球生态内通用。”在蚂蚁国际首席创新官杨江明看来，跨生态的信任互通是智能体支付规模化的核心基础，远比单一企业的封闭体系更有价值。

蚂蚁国际全栈AI能力：差异化优势凸显

Forrester认为，蚂蚁国际已将AI深度嵌入支付与财务自动化、高毛利服务、AI平台增值服务、智能体账户、智能体信任协议、钱包互联互通以及智能体特定风险保障等多个领域。这些领域的深度融合使得蚂蚁国际在支付行业中形成了独特的差异化优势。

博客指出：“很少有支付公司能在覆盖全球跨境钱包网络（Alipay+）、商户支付（Antom）、B2B支付与企业账户（WorldFirst（万里汇））以及中小企借贷（Bettr）方面匹配蚂蚁国际的广度。”蚂蚁国际的全栈式AI路径将这些能力整合为一套由AI驱动的支付与金融基础设施中，为商户和消费者提供了更加便捷、高效和安全的支付体验。

据了解，AMP自2026年4月上线以来，首批已接入17家机构（其中包括全球10家主流数字钱包、7家世界头部收单合作机构），可为全球15亿用户提供安全可信的智能体支付服务。此次首期落地项目中，蚂蚁国际Alipay+ AMP (移动智能体协议）将与支付宝ACT（智能体商业信任协议）等协议合作协同，共同服务全球20亿用户和1.5亿商家。

尤其值得一提的是，关于智能体商业的共同框架能够让商户与服务商免于为每个网络重复验证身份和授权信息。这一框架的关键在于打破壁垒，通过协议和标准互认，首次将数字钱包（这是亚洲及新兴市场庞大消费群体的主流支付凭证）与卡组共同纳入了新兴智能体支付商业生态中。

同时，由于即使智能体已验证身份并获用户授权，智能体支付仍可能引入传统支付不熟悉的新风险——如大语言模型可能出现幻觉或误读用户需求，意图偏移可能在多步执行中偏离用户原始授权等。对此，蚂蚁国际为所有基于AMP的交易提供了AgentSafePay保障，并推出“敢付敢赔”的兜底承诺。身份验证、任务授权与交易保护三项功能的集成，让用户在享受AI自动完成任务便利的同时，无需承担额外的交易风险。