7年超长贷全面退场！特斯拉“轻松贷”引领合规新赛道，车企金融战转向精细化运营

每经记者：刘曦 编辑：裴健如（徽声在线综合报道）

5月13日，特斯拉中国正式推出针对Model 3、Model Y及Model Y长续航版（L）的全新购车金融方案——“轻松贷”，该活动将持续至2026年5月31日。此次政策调整被业内视为车企金融战进入合规化下半场的重要标志。

以5年期方案为例，售价23.55万元的后驱版Model 3，消费者仅需支付5.59万元首付（约车价24%），即可享受每月2193元的超低月供，年化利率低至0.99%，尾款比例设定为20%（约4.55万元）。该方案通过“低首付+低月供+弹性尾款”的组合模式，显著降低了购车门槛。

图片来源：特斯拉中国官网

除基础方案外，特斯拉同步推出0息及超低息贷款选项：0息方案首付7.99万元起，超低息方案首付低至4.59万元，年费率最低0.5%（折合年化利率0.92%起）。活动期间，消费者订购指定车型还可获赠8000元车漆选装权益，购买Model 3的客户在符合条件时，可额外享受8000元保险补贴用于抵扣尾款。

特斯拉北京朝阳直营店销售人员透露：“新政上线首日即有多组客户咨询，目前合作机构包括中信银行和平安银行。系统会根据客户征信情况自动匹配审批通过率最高的银行，贷款审批周期可缩短至2个工作日。”

事实上，这并非特斯拉首次在金融领域创新。今年1月6日，其曾推出7年低息购车方案，以33.9万元的Model Y长续航版为例，年费率0.5%（年化利率0.98%），首付9.99万元即可贷款23.91万元。该政策曾引发行业连锁反应。

据徽声在线统计，2026年前两个月，包括理想、小鹏、蔚来、小米、长安深蓝、长城哈弗等在内的超20个品牌跟进推出7年超长期贷款方案。其中小米汽车曾为SU7提供7年1.99%年化利率方案，蔚来ET7早期也推出过7年0息政策。

图片来源：小米汽车官网

但记者5月13日走访发现，此前盛行的7年期车贷已集体退场。北京多家4S店销售人员证实，各品牌金融政策出现明显分化：小米汽车当前主推3年0息（YU7）和5年0息（SU7 Ultra），新一代SU7仅提供5年低息方案（年化1.99%起）；蔚来则重点推广3年期0息0首付方案，ET7等车型在5月31日前锁单可享5年0息，但实际为前3年免息、后2年按3%年费率计息（折合年化利率5.64%）。

某新能源品牌金融经理向徽声在线分析：“7年期政策退场主要受《汽车贷款管理办法》限制，该法规明确规定汽车贷款期限（含展期）不得超过5年。此外，银行对长期限固定利率贷款持谨慎态度，因为资金成本会随市场波动，而7年期低息产品可能面临利率倒挂风险。”

图片来源：每经记者 刘曦 摄

银行业研究人士进一步指出，汽车作为高折旧消费品，若车主还款能力下降，金融机构的违约损失将显著高于短期贷款。数据显示，今年前4个月我国乘用车零售销量同比下降18.5%，超长期低息政策并未有效刺激消费。

中国汽车流通协会最新数据显示，4月经销商库存系数升至1.89，环比上升7.4%，同比上升34.0%，库存总量约260万辆。乘联分会秘书长崔东树表示：“当前行业面临需求不足与库存高企的双重压力，车企金融政策调整需在合规框架下寻找创新平衡点。”