300万贷款仅到手8.5万 山西公安揭秘银行“内鬼”与中介的犯罪网络

职业背债人背负沉重债务，各级中介暗中攫取灰色利益，银行支行行长滥用审批权限疯狂套取信贷资金……一条由银行内部人员勾结、多级中介分工造假、招募社会闲散人员充当“背债人”的金融犯罪产业链在山西被彻底摧毁。

徽声在线从山西公安经侦部门获悉，办案人员通过一起反常警情顺藤摸瓜，成功破获某农商行支行原行长王某特大违法放贷案，并创新提炼出“四查四建”侦查技战法，为全国同类案件侦办提供了可复制的实战经验。

反常警情揭开“内鬼”面纱

“数十名外地无业人员扎堆办理贷款，这明显不符合常理。”案件突破口源于2025年7月8日的一次日常巡逻。

当日，属地派出所民警在某农商行支行门前发现异常聚集人群。经现场核查，这些人员均来自外省，无稳定职业，其中多人承认通过中介联系支行行长王某办理贷款业务。

面对民警询问，这些人员对贷款用途含糊其辞，更无法说明还款来源。这种集体性异常行为立即触发风险预警，相关线索迅速移交经侦部门展开专业调查。

专案组将时年43岁的支行行长王某列为首要调查对象，一场深挖银行“内鬼”、斩断犯罪链条的专项行动就此展开。经查，王某自2022年7月履职以来，为谋求晋升农商行总行副行长，不惜通过中介引入过桥资金虚增业绩，仅手续费支出就高达千万元。在业绩压力与利益诱惑的双重驱使下，其最终突破法律红线，构建起“以贷养贷、利益分层”的犯罪网络。

“王某滥用信贷审批权违规放贷，不仅造成银行巨额资金损失，更积聚了系统性金融风险。”办案民警向徽声在线记者透露，该案涉及违法发放贷款达3000余万元。

揭秘专业化犯罪产业链运作

“本以为能轻松赚钱，结果把自己送进了监狱。”在看守所内，25岁的孔某向记者悔恨道。这位因酒店经营失败急需10万元周转的年轻人，因资信不足屡遭银行拒贷后，经中介李某介绍踏入犯罪陷阱。

根据约定，孔某需多申请贷款供银行领导使用，并承担全部利息，同时支付贷款金额15%的中介费。在利益诱惑下，孔某接受了这套“空手套白狼”的方案。由此，一条分工严密的犯罪链条开始运转：

中介李某将孔某转介给上级任某，后者专门针对银行风控漏洞设计“话术培训”，教授如何伪造职业、收入、资产等信息。完成“包装”后，孔某被移交至一级中介贾某，由其制作全套虚假财产证明。办案民警在贾某住处查获200余枚伪造公章及数百份虚假合同模板。

凭借与王某的私交，贾某直接绕过正常审核流程提交贷款申请。明知材料造假的王某，仍违规批准300万元贷款发放至孔某账户。2022年10月2日，资金到账后立即被转至张某账户并全部取现，资金链看似中断。

专案组通过调取银行网点监控发现，取现时段张某身处北京，而银行卡实际使用者为中介李某。在铁证面前，资金流向最终查明：孔某实际仅得8.5万元，李某截留1.5万元中介费，剩余290万元均由王某支配使用。

“背债人承担债务风险，中介获取灰色收益，银行‘内鬼’占有绝大部分资金。”办案民警总结称，这种“三方共谋”模式成为该系列案件的核心特征。

“四查四建”技战法显成效

通过持续“借新还旧”，该犯罪网络维持运转至2025年8月。随着资金缺口彻底失控，大量贷款客户集中维权，案件随之爆发。当月16日，山西公安机关开展集中收网行动，对王某等16名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，实现从背债人到银行“内鬼”的全链条打击。

侦办过程中，专案组创新建立“四查四建”技战法：通过核查异常警情锁定风险点，追踪资金流向还原犯罪路径，分析人员关系构建犯罪网络，梳理证据逻辑形成完整链条。同步建立异常行为台账、资金流向图谱、人员关系网络、证据链条体系四大数据库。

“该技战法使我们从海量数据中精准定位问题业务，实现从被动应对到主动出击的转变。”办案民警介绍，依托此方法，公安机关成功追缴涉案资金，主要犯罪嫌疑人王某已被移送检察机关审查起诉。

在打击犯罪的同时，山西公安同步推进风险化解工作。通过政策宣讲和法律震慑，促使部分中介及贷款人主动退赔非法所得，帮助银行挽回经济损失超千万元，有效化解区域性金融风险。

“金融安全关乎国计民生，任何试图利用制度漏洞谋取私利的行为都将受到严惩。”山西省公安厅经侦总队负责人向徽声在线表示，该案的成功侦破不仅铲除了银行内部“蛀虫”，更捣毁了非法中介网络，从源头整治了职业背债乱象。下一步，山西公安将持续保持高压态势，坚决捍卫国家金融安全防线。

原标题：《300万贷款仅到手8.5万 银行“内鬼”勾结中介掏空资金池》