蚂蚁集团AI版支付宝测试引关注：支付行业将迎智能革命

每经记者：涂颖浩 编辑：廖丹（徽声在线整理）

6月14日下午，金融科技领域传出重磅消息：蚂蚁集团被曝正在秘密测试AI版支付宝。据知情人士透露，该版本将彻底重构用户交互逻辑，用户可通过单一入口直接进入原生AI界面，实现从生活服务到资金管理的全场景智能化覆盖，但具体上线时间尚未明确。针对这一传闻，《每日经济新闻》记者向蚂蚁集团求证时，对方以"不予置评"回应。

在行业观察者看来，作为拥有10亿级用户的超级应用，支付宝向智能中枢演进具有必然性。其整合支付、理财、电商、社交等功能的生态优势，与AI时代对入口级平台的要求高度契合，这种转型或将重新定义移动支付的行业标准。

博通咨询金融科技首席分析师王蓬博向记者分析指出，支付宝的AI化改造将引发三大连锁反应：其一，加剧与微信支付等竞品的智能化竞争；其二，推动全行业从工具型应用向智能服务平台跃迁；其三，模糊支付、理财、生活服务的传统边界。但他同时强调，具体功能迭代方向和最终产品形态，仍需等待正式发布后的实测验证。

智能体经济重构消费范式

随着Agentic AI技术的突破性进展，消费行为正在经历代际变革。最新调研显示，12%的消费者已通过AI助手启动网购流程，23%的用户表示愿意将完整购买决策委托给智能系统。这种转变预示着电商模式将从"人找货"向"货找人"的本质性迁移。

传统电商场景中，用户需要主动完成搜索-比价-下单的完整链路。而在智能体经济时代，消费流程将简化为自然语言交互：用户只需告知AI"寻找预算200元内的运动耳机，要求降噪功能"，系统即可自动完成全渠道比价、优惠券匹配、支付授权等操作。这种变革不仅提升效率，更在重塑商业逻辑本身。

记者实测发现，淘宝生态内已落地相关应用：用户通过AI购物助手下达需求后，支付宝"AI付"系统会生成一次性支付委托，经生物识别验证后，智能代理可自动完成蹲守折扣、下单支付的全流程。目前该功能已支持千元以内商品购买，未来将扩展至交通出行、公用事业缴费、企业采购等高频场景。据内部人士透露，技术团队正在攻关多智能体协同支付技术，以实现更复杂的消费场景覆盖。

在5月26日举办的支付宝AI支付生态峰会上，蚂蚁集团CEO韩歆毅提出"支付即服务"的新范式。他指出，智能体经济时代支付主体将从人类转变为AI代理，服务连续性由分布式算力保障，支付形态将演变为价值流动的中枢神经。这种变革将催生三大趋势：极小额支付常态化、支付成本指数级下降、长尾市场全面激活。据测算，AI支付可使内容消费、数据授权等场景的支付成本降低80%以上。

王蓬博认为，支付宝的AI转型既是超级应用进化的必然选择，也是巩固市场地位的战略举措。当前移动支付市场用户增长趋缓，产品同质化严重，通过AI重构交互逻辑可显著提升用户粘性。特别在金融科技领域，智能投顾、风险预警等场景对支付系统的智能化要求日益提高，这为支付宝提供了差异化竞争的突破口。

不过该分析师同时警示，大规模改版需平衡创新与风险：既要引导用户适应新交互模式，又要构建符合监管要求的AI风控体系。预计支付宝将采取"灰度发布"策略，先在特定场景试点，根据用户反馈持续优化产品体验。

AI支付竞赛进入白热化阶段

蚂蚁集团的AI战略布局始于2023年，当年其明确提出"AI First"技术路线，支付宝随之启动全面智能化改造。经过两年技术沉淀，2025年9月在外滩大会上推出的"AI付"服务，标志着其支付体系正式进入智能体时代。该功能首期落地瑞幸咖啡AI点单系统，实现从智能下单到支付结算的全链路贯通。

今年4月28日，支付宝再推"AI收"商业化解决方案，通过OpenClaw智能体框架为商家提供即时收款能力。该系统支持按API调用次数计费，使中小开发者也能低成本接入AI支付生态。目前已有超过50万商家完成系统改造，日均处理AI支付请求突破3000万笔。

面对支付宝的凌厉攻势，微信支付迅速做出战略回应。今年4月，其上线AI支付接入能力体系，包含Skill技能开发包、AI友好型接口文档、智能路由API三大模块。该体系特别优化了自然语言处理能力，使开发者可快速构建对话式支付应用。据内部人士透露，微信支付正在测试多智能体协同支付技术，未来可实现跨应用场景的自动结算。

王蓬博分析指出，头部平台的AI竞赛将产生三方面影响：其一，加速移动支付向智能服务平台转型；其二，推动支付、理财、生活服务的一体化融合；其三，倒逼金融机构加大AI研发投入。据预测，到2026年底，主要支付机构的AI相关技术投入将增长300%，重点布局智能交互、个性化推荐、场景化风控等领域。

安全与体验的平衡术

AI支付在重塑商业生态的同时，也带来前所未有的风险挑战。某国际支付机构技术总监向记者透露，自主交易模式下的责任认定已成为行业痛点：当AI误下单导致资金损失时，用户、平台方、算法提供商的权责划分缺乏明确标准。这要求支付机构必须建立全新的风险防控体系。

蚂蚁国际Antom中国区业务负责人李亮指出，传统支付风控在AI时代面临三大挑战：智能体的信任建立机制、跨场景风险识别模型、实时权责判定系统。其团队正在研发基于区块链的智能合约风控方案，通过不可篡改的交易记录实现责任自动追溯。

国联民生证券最新研报显示，当前主流大模型已具备复杂决策能力，但在金融交易执行层面仍存在明显短板：无法自主完成预算管控、多因素授权验证、链上清算等关键操作。这预示着AI支付的发展将呈现"决策智能+执行可控"的双轨模式，短期内仍需人类监督介入关键金融环节。