支付与出海如何无缝对接？腾讯陈起儒：以一张二维码构建跨境支付“超级网络”

徽声在线5月29日讯（记者 郭子硕）5月22日，第十届丝绸之路国际博览会金融专场在西安盛大举行。腾讯旗下的跨境支付平台TenPay Global与吉尔吉斯共和国的Eldik Bank正式签署了合作备忘录，双方将依托人民银行指导建设的“跨境二维码统一网关”，共同推进支付系统的互联互通，为跨境支付带来新的便利。

这一合作意味着，来自吉尔吉斯共和国等中亚国家的来华旅客，将无需再下载新的支付应用，也无需绑定银行卡，只需打开本国电子钱包，扫描微信支付二维码，即可轻松完成消费，享受无缝的支付体验。

截至目前，腾讯已与全球超过40个境外钱包机构展开了互联互通合作。从最初的微信支付出海，到如今连接本地钱包、本地生活服务平台以及跨境金融机构，腾讯的互联互通载体已不再单一，而是更加多元化。关键在于找到真实的支付场景和市场需求，铺设好基础设施，将选择权真正交给市场和用户。

面对这样的市场逻辑，用户究竟会如何选择？哪些指标将成为决定性的因素？近日，徽声在线就此话题与腾讯金融科技副总裁陈起儒进行了深入对话。

腾讯愿景：以一张二维码构建跨境支付“超级网络”

徽声在线：腾讯此次参与中亚跨境支付合作，主要基于哪些考量？

陈起儒：我理解的“融通”包含两层含义。一是硬联通，即基础设施的连通，如中欧班列、港口、机场、能源管道等看得见的实体连接。二是软联通，即以跨境支付为代表的互联互通。古人依靠驼队建立信任，而今天，我们则通过一张二维码连接欧亚大陆，实现无缝支付。

跨境二维码统一网关是这一愿景中的关键基础设施，腾讯深度参与了其建设。它的核心价值在于，境外钱包只需“一点对接”，即可接入中国数千万微信支付商户，无需逐个打通。境外用户来华后，无需下载微信或绑定银行卡，直接用本国钱包扫码即可支付。如果外国人能像在家一样，用自己熟悉的电子钱包扫微信二维码支付，这将极大便利他们在华的旅游、工作和生活。

我们正积极推动与全球40余个境外钱包的互通合作，并计划在今年下半年推出离境退税便捷服务。届时，外国游客用境外电子钱包，几分钟内就能收到退税款。围绕中亚地区，我们将持续深入一线，加强连接密度和服务深度，为用户提供更加优质的支付体验。

徽声在线：这张跨境支付网络最终将发展成什么样子？

陈起儒：服务国人出境游的历史可以追溯到十多年前。我们不断优化出境支付网络，目前已有超过77个国家和地区的机场、免税店、热门景点支持微信支付。近年来，随着外国人来华热的兴起，由于免签政策的开放，境外游客可以通过本国钱包在中国数千万商户消费。以前，一个境外钱包想在中国铺商户，成本巨大。但现在，通过人民银行的跨境二维码统一网关，可以低门槛、快速进入这个网络。

我们通过“1+1+1”合作模式，携手境内外金融合作机构和生活服务类平台，共同构建一个超级支付网络。第一个“1”代表腾讯的支付生态；第二个“1”代表像Eldik Bank、Visa、西联这样的全球金融合作伙伴；第三个“1”则代表本地的生活服务载体。这种网络不是由腾讯单独建成的，而是境内外网络和平台各方不断开放、不断接驳搭建起来的。服务链条的不断延伸，使得这种超级网络具有多元、包容、平等，甚至向下兼容的特性。

徽声在线：你提到的“超级网络”，重点是技术标准还是合规体系？哪个优先级更高？

陈起儒：我们更多是顺势而为。除了将自己的成熟生态输出去，现在更重要的是把生态嵌进当地的网络里，融入本地竞争，做终端服务。不同国家的侧重点可能不一样，但产品和服务始终是核心。只要能够不断通过产品和服务创造价值，大家就可以忘掉地区差异，共同努力迎接挑战。什么指标最重要？不是接入了多少个钱包，而是用户愿不愿意连续使用、商户愿不愿意持续使用这个网络。这就是市场用脚投票的结果。

支付不止于支付：海外业务思路也是连接生态

徽声在线：你们海外业务的落地形态和思路是否也遵循同样的原则？

陈起儒：我们尊重当地用户和企业本来使用的支付网络。如果没有成熟的生态，我们欢迎他们拥抱微信生态小程序等数字载体；如果有现成的成熟工具，我们也愿意连接。至于怎么拼接，取决于当地用户的使用习惯，他们会用脚投票。这个模式用合作换时间、换空间，不用担心影响当地竞争格局。我们也愿意把选择权交给用户、交给市场。

在海外，我们有以小程序为载体的支付、汇款等跨境解决方案，也有嵌入到海外合作伙伴APP里的方案。实际上，技术的形态、产品的形态都不重要，未来还有AI Agent等更多可能性。我们更擅长的是在中后台不断做好连接和支撑，前台可以是自己的微信生态，也可以是别人的APP或者是H5。只要能连接起来呈现给用户，我们都欢迎。

徽声在线：选择海外新市场的判断标准是什么？

陈起儒：连接是核心。合适的基础载体、金融机构合作提供合规支持，再加上具体的使用场景——这三个要素齐了，市场自然就出来了。比如Eldik Bank，愿意按照跨境二维码统一网关标准重新投入开发。为什么愿意？因为他们相信，中国市场会吸引越来越多的吉尔吉斯斯坦的游客和企业，将有大量真实的跨境交易发生，能创造真实价值。

徽声在线：你说“支付不止于支付”。就中亚地区而言，除了C端游客的便利之外，未来企业跨境支付的空间是否更大？

陈起儒：支付确实不止于支付。中国人出境游和外国人来华旅行中的个人消费已经越来越便利，但企业之间的跨国经商、采购过程中还有诸多不便。陕西在中亚的经贸往来连年快速增长，长安号等陆路货运架起了钢铁动脉，人和货背后的资金跨境流动也得跟上来。下一程，我们希望与境内外金融合作伙伴一起，让资金跨境流动的成本更低、时效更高，不断弥合跨境、跨地区的差异。同时发挥金融科技的优势，把企业跨境原本纸质的、漫长的流程进行数字化、便利化改造，让跨境往来像大家在本国生活一样简单便利。